电子发烧友网报道（文/吴子鹏）根据美国媒体的相关报道，有美国议员已经注意到了数字人民币的发展，并提出了相关法案，要求谷歌和苹果等App商店禁止上架支持数字人民币的程序，认为这些程序上的数字人民币功能将有可能帮助中国政府监视美国人。

公布相关法案的是美国共和党参议员汤姆·科顿、马可·卢比奥和迈克·布劳恩，其中汤姆·科顿方面表示，数字人民币可以为中国政府提供“对网络上所有交易的实时可见性，给加入该网络的美国人带来隐私和安全问题”。

目前该法案正在被讨论，是否通过前景不明。相关公司如苹果、谷歌和阿里巴巴等都拒绝置评。

什么是数字人民币

看到这则新闻，很多人可能都很不解，因为目前数字人民币对于国内大多数人来说还只是一个概念，并不清楚其有何特别之处。自2020年开始试点以来，目前也就只有深圳、苏州、雄安、成都、上海、青岛等试点城市在推行。

那么，到底什么是数字人民币呢？

数字人民币是数字货币的一种，近年来全球很多国家在开展对数字货币的研究，部分国家已发行了数字货币，我国发行的数字人民币就是其中之一，此外欧盟的LBcoin，瑞典的e-krona也是数字货币，不过欧盟LBcoin现阶段主要是用于收藏。

数字人民币并不是一种新的货币，只是当前流通的人民币的电子版，它和纸钞、硬币等价，主要定位于M0，是有国家信用背书的法定货币，具有法偿性，是安全等级最高的资产。

从定位来看，数字人民币是纸币和硬币的替代者，兼具金融与科技属性。金融属性上，数字人民币和纸币没有什么不同。

在科技属性上，数字人民币可以分别作为“软钱包”和“硬钱包”来使用。“软钱包”其实指的就是数字人民币的App，用户通过下载App可以实现“支付即结算”，没有中间环节。“硬钱包”则是指数字人民币能够以IC卡、手机芯片、手环等硬件设备为依托，不需要网络、不需要银行账号，只要两个设备都装有DC/EP数字钱包，设备触碰就能够完成支付，当然相关设备需要支持NFC或者银联的标签支付技术。

对于Digital Currency（数字货币）/ Electronic Payment（电子支付，简称DC/EP）的支持，让数字人民币兼具账户与价值特征，与银行账户松耦合，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移。这让数字人民币有了更高的信息保护能力，相当于抑制了加密货币的弊端，保留了其加密性。

这样的信息加密保护分两种，其一是外籍人士可以直接申请三类、四类数字人民币钱包，手机号码绑定开通，不需要银行卡信息，方便快捷；其二是数字人民币采取了电商平台子钱包设计，平台用户在支付的时候信息全程加密，防止平台盗取用户信息。

有些人会觉得，数字人民币这么说来和支付宝、微信支付和手机银行等挺像的啊，其实他们有本质的区别，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）九家银行机构只是数字人民币的运营机构。数字人民币是由人民银行中心化管理，属于金融基础工具，且在法偿性方面，拒绝支付宝和微信支付都没有问题，拒绝数字人民币是违法行为，隐私保护上的区别上面已经提到了。

当然，数字人民币不仅是方便、安全，在打击电信诈骗和金融诈骗等方面，数字人民币的依法可追溯特性能够起到巨大作用。

数字人民币的火热也带动了相关概念股，安全芯片、硬件方案和软件方案等都有企业涉及，如下图：

公开资料整理，电子发烧友网制图

哪些App支持数字人民币

实际上，看完上面的内容，我们也大致清楚数字人民币的分级了，中国人民银行是中心，是发行方，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行、微众银行九家银行机构是流通平台，用户可将其应用到外卖、快递、购物等各种渠道。

因此，美团、饿了么等外卖平台，天猫、京东等购物平台，顺丰、中通等快递平台现阶段或者未来都将支持数字人民币，也可以说，未来所有支持移动支付的场景都是数字人民币的使用场景，覆盖人们生活的吃穿住行。

数字人民币的特性

说了这么多，那么美国政客看到了数字人民币怎样的“危险性”呢？或者说美国在臆想中害怕着什么？

这要从数字人民币的特性说起。首先，数字人民币具有“一币，两库，三中心”的运营特性，“一币”指由央行背书并发行的中国法定货币；“两库”指银行库和发行库；“三中心”指登记中心、认证中心和大数据分析中心。也就是说，用户数据都会汇总到中国人民银行管理的大数据分析中心中。

第二是国际开放性，现阶段的数字人民币拥有三级加密，包括央行主密码、系统随机的基本加密密码和发行国家央行私钥的加密密码，可以允许其他国家基于央行数字货币公链上发行自己国家的数字货币，因此这是一个开放、开源新国际金融体系，可以实现数字人民币走向全球。

关于第一点，我们都知道数字人民币现阶段运行的是基础版，未来会推出升级版，而升级版最大的改动或许就是“去中心化”，现有的基于中心化管制的基础技术架构会更多地吸纳区块链技术的优点，进一步增加安全性和抗风险能力。况且，美国民众也并不以人民币为结算货币，虽然我国第三方支付平台支持跨境支付业务，但使用的人寥寥，且基本是华人在用，信息获取属无稽之谈。

美国政客瞄准的实际上是数字人民币的领先性，我们看一下全球数字货币的进程。美国自己目前还处在讨论和验证阶段，美国财政部部长Janet Yellen前不久才表示，稳定币或央行数字货币则有可能成为更普及的支付工具。目前，美国各相关部门还在对数字资产进行评估，期限大概是6个月（预计9月份结束），其中包括评估美国央行数字货币的监管和风险。

日本2020年时宣布是和美联储合作研究，欧洲各国的状态也基本是在研发，欧盟推出的LBcoin上面提到了，更多是用于收藏。那么，综合来看，数字人民币就具有了先发优势，而按照《中国数字人民币研发进展白皮书》计划，中国人民银行将“探索改善跨境支付方式”列为数字人民币的目标之一。美国智库此前也分析认为，数字人民币更易于在国际交易中使用并具有吸引力。北京冬奥会期间，相当于是数字人民币在海外使用场景下的试点。

有美国分析师认为，随着数字人民币升级迭代，以及相应的配套基础逐步完善，数字人民币有望成为中国不断增长的跨境贸易中有吸引力的支付媒介。

那么，美国部分议员的想法则是，从自己可控的源头杜绝数字人民币的传播，打击数字人民币的发展。

后记

数字人民币是我国数字经济发展的重要一环，将会对我国金融流通体系、金融监管体系、货币传导机制产生深远影响，同时由于数字人民币是一个开放、开源新国际金融体系，也会对国际金融体系产生深刻的影响，这挑战了什么不言自明，这才是美政客害怕的。